点击图片查看原图参考消息网10月8日报道 谁是全球服务小微企业和个人创业者最多的银行？10月8日，世界银行集团和二十国集团（G20）旗下的“全球中小企业论坛”，颁布2019年度的“全球中小微企业银行奖”，来自中国的网商银行在全球140多家银行中脱颖而出，获得了这一殊荣，这一奖项也被认为是普惠金融领域的全球最高奖项。
据悉，网商银行获奖的原因，主要是因为其在小微企业贷款难问题上，做出了突破与贡献，目前其累计服务的小微企业与个人创业者数量已经约2000万。世界银行集团与G20认为，网商银行通过大数据技术和移动互联网，重新定义了小微企业贷款。
借助互联网技术，网商银行在不设网点的情况下，就完成了对2000万用户的服务，基于对10万多个风险指标的智能识别，其不良率仅为1.5%，大幅低于行业平均水平。
世界银行集团和G20希望通过该奖项，寻找全球在中小微金融领域作出突出贡献的金融机构和金融科技公司，并在全球范围内推广其经验。
企业供图
【延伸阅读】彭博社：网商银行用“310模式”给小微企业注入活力
参考消息网7月29日报道 外媒称，马云的网商银行正在悄然主导一场“中国小企业贷款的革命”。
据彭博社7月28日报道，基于实时交易数据，以及能分析3000多个变量的风控系统，成立四年的网商银行已经向近1600万家小微企业提供了两万亿元人民币（约合2900亿美元）的贷款。借款人只需要在智能手机上点击几下，就可以申请到贷款。如果贷款获批，那么他们几乎立刻就可以收到资金。整个过程只需要3分钟，无需任何人工介入，这也被称作“310模式”。基于领先的风控能力，到目前为止这些贷款的不良率被控制在1%左右。
报道称，飞速发展的金融科技已经把中国变成了世界上最大的电子支付市场，并变革着企业获取金融服务的互动方式，而企业是中国经济增长的主要推动力。2015年成立的网商银行，和它的同业者们正在应用创新的金融科技帮助金融行业解决中小企业融资难的问题，从而推动中国实体经济的发展。
奥纬咨询公司大中华区金融服务联合负责人克利夫·盛（音）表示，中国正迅速成为利用大数据和人工智能技术发放贷款领域的一位全球领导者。
报道指出，网商银行并不是唯一一家利用技术促进小微企业贷款的银行。中国建设银行正在大幅增加其在该领域的业务。中国建设银行于去年9月发布一款移动应用，可在两分钟内处理高达500万元人民币的贷款申请。去年，建设银行的小企业贷款增长了51%，是该行业增速的两倍多。建行一年期贷款的平均利率为5.3%，略高于4.53%的基准利率。该银行表示，此类贷款的不良率保持在极低的0.3%。
建行相关负责人表示：“只要能控制住风险，小微贷款业务是可盈利的。”
彭博社还采访了曾平恩（音），一个在杭州经营电动车店的老板，年销售额约为120万元人民币。对他来说，网商银行的贷款应用已经改变了行业的游戏规则。在授权网商银行分析店铺交易数据后，曾平恩可以持续获得小额贷款，以满足短期现金需求。
“这在几年前无法想象，当时没有银行会批准我的贷款申请。”他说，“现在，我可以在任何需要的时候借到钱。”
资料图片。（新华社）
（2019-07-29 18:22:00）
【延伸阅读】君正集团拟设立网络小贷公司 曾拟与唯品会共建网商银行
中国网财经5月23日讯(记者 毕晓娟) 昨日，内蒙古君正能源化工集团股份有限公司(601216.SH，简称君正集团)发布对外投资公告(以下简称公告)，称拟出资1.53亿元发起设立内蒙古君正互联网小额贷款有限公司(暂定名)。目前该投资事项还需获得地方金融办审批。
公告显示，拟设立网络小贷公司的注册资本为3亿元，其中君正集团以现金形式出资1.53亿元，占拟设立公司注册资本的51%；青骓投资管理有限公司出资1.47亿元，出资比例为49%。注册资本为三亿元，注册地位乌海市勃湾区。
君正集团强调，此次拟设立网络小贷公司是以服务实体经济、扶持创业、普惠大众为宗旨，打造服务小微企业和消费者的普惠金融平台，进一步实现其在互联网金融领域的布局，有利于进一步推进和落实“产业为轮、金融为翼”的发展战略，增强其在金融板块的综合竞争能力。
实际上，网络小贷牌照已成为很多上市公司涉足金融领域的宠儿。据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年3月27日，全国共批准了82家网络小贷牌照(含已获地方金融办批复未开业的公司)，主要分布在11个省市。在82家网络小贷公司中有51家为上市公司背景，是由上市公司直接或间接入股，其中有27家网络小贷公司是由上市公司直接出资设立，占总数的33%。
苏宁金融研究院首席研究员薛洪言对中国网财经记者表示，在现阶段，实业集团要布局供应链金融业务，必须取得放贷业务资质，在可选择的几个牌照，如小贷公司、保理公司甚至融资租赁公司中，具有线上全国经营范围的网络小贷牌照的业务范围最广泛，是最佳的选择。
中国网财经记者发现，君正集团不仅在传统金融领域布局广泛，近几年对互联网金融行业也频频涉足。
君正集团2016年报显示，公司资产总额 180亿元，其中金融板块资产总额为 74亿元，占公司总资产的 41.08%。金融板块实现投资收益 3.9亿元，占公司全部净利润的 24.93%，同比增长 67.12%。
具体而言，华泰保险集团(持股 15.2951%)、天弘基金(持股15.6%)、乌海银行(持股3.99%)、国都证券(持股0.8272%)分别为君正集团贡献投资收益 1.4亿元、2.4亿元、600 万元、789 万元，分别占其当期归属于母公司的净利润 8.94%、15.11%、0.38%、0.50%。
而在互联网金融领域，君正集团已在2015年12月宣布拟与广州唯品会信息科技有限公司(以下简称广州唯品会)发起设立“内蒙古北方网商银行”(公告内简称“网商银行”)。据了解，“网商银行”将在内蒙古呼和浩特注册，注册资本20-30亿元(以实际批准金额为准)；其中内蒙君正为第一大股东，广州唯品会为第二大股东。
（2017-05-23 16:46:01）
【延伸阅读】网商银行推多收多贷服务：让再小的商家也能拥有CFO
中新网6月26日电 今天，蚂蚁金服发起成立的网商银行在两周年之际，推出针对线下小微企业的“多收多贷”服务：今后烧饼店、小卖铺、街边摊这样的小商家也能方便地在网商银行贷款。这是继推出面对小商家的收钱码、打通线上线下商业的“三通会员卡”之后，蚂蚁金服的又一新动作。
“多收多贷”让小微商家拥有CFO，贷款不再难
全国的小微商家主体有数千万，但因为缺少抵押和经营数据，小微商家一直存在融资难、贷款难的问题。而“多收多贷”的出现有望为这个难题提供解决思路。小微企业通过“收钱码”收款越多，网商银行对其风险的了解就越深入，提供给它们的贷款支持就越多。这样只要流水稳定，连路边摊都有可能获得贷款。
对此，网商银行行长黄浩表示，“多收多贷”也让网商银行的服务场景从线上延伸到线下，这一服务将在下个月提供给全国小微企业。将来，哪怕收款只有几块钱甚至几毛钱，都能转化为信用积累，撬动的贷款机会，让路边的小摊也能轻松获得贷款，让最小的商家也能拥有自己在线的首席财务官(CFO)。
去年10月，蚂蚁金服CEO井贤栋一上任就表示，希望在十年内能当2000万家小微企业的CFO。简而言之，蚂蚁金服希望依托云计算、技术和金融手段，为小微企业经营发展提供的综合服务，帮助小微企业更好的做生意。
为小微商家量身定制服务，网商银行已服务350万家
在“多收多贷”服务出现前，作为国内首批试点的民营银行之一的网商银行，已经在为解决线上的小企业贷款难进行过多次尝试。
此前，网商银行的“网商贷”依托电商产业链，运用大数据风控技术，将金融服务融汇于生产、销售、营销、物流等各个环节。小企业能轻松获得无抵押、无担保的资金支持，并做到3分钟申请、1秒钟放款，0人工干预的310极致体验。
除了“网商贷”、“多收多贷”，网商银行的“余利宝”也是为小商家量身定制：对于留存在支付宝账户上的钱，商家可以选择免费提现，也可以直接在收钱码页面申购余利宝实现增值。而余利宝跟余额宝等不同的是，可进行大额转出，便于小商家管理自己的资金。
黄浩表示，成立2年来，网商银行已向全国31个省(市、区)的350万户小企业提供了贷款服务，累计放款1971亿元，季度平均贷款不良率维持在1%以下。
此外，据黄浩介绍，在农村除了原有“旺农贷”等金融服务外，网商银行还将加大“从村头到餐桌”全产业链金融的发展，支持生鲜农产品行业，以金融方式撬动生鲜电商交易平台及平台上的优质商家，共同为上游种养殖农民提供覆盖生产、流通、销售的综合服务。
专注服务小微商家，蚂蚁金服动作频频
今年以来，蚂蚁金服已推出多个针对小微商家的新举措。如果把这些举措联系起来，蚂蚁金服为小微企业的服务思路已比较清晰。
今年2月，支付宝推出面对小微商家的“收款神器”，小微商家使用支付宝二维码收款，不仅提现不用交手续费，还有了免费的“小会计”，可以随时提供日流水和月账单。
随后，蚂蚁金服推出“线上线下通用会员卡”，让商家线上店铺和线下门店能够实现会员体系、销售体系的打通。也就是说，以往，很多商家的会员卡往往是在线下使用，支付宝推出的“通用会员卡”能让会员卡既可以在线下门店使用，也可以在淘宝、天猫购物时使用，即使在线上购物，也可以享受积分、打折等优惠。
此外，对于留存在支付宝账户上的钱，商家可以选择免费提现，也可以直接在收钱码页面申购“余利宝”实现增值。而余利宝跟余额宝等不同的是，可进行大额转出，便于小商家管理自己的资金。很多经营中可能存在各种意外的店主，还可以为自己或店员买保险。
（2017-06-26 17:17:01）
【延伸阅读】网商银行提额70亿支持网商 贷款利息降幅10-15%
央广网杭州5月18日消息（记者张国亮）5月17日，网商银行发布了《2017网商扶持计划》。该计划将为网商贷款授信提额总计70亿，并将贷款利率平均下调10%-15%。
据了解，网商银行根据电商行业特有的市场周期，提供总计70亿的贷款授信提额，包括长期信用额度的提高以及年中大促季的临时提升额度，临时额度有效期将延长到6月底。
此外，网商银行还为网商们整体调底了贷款利率，平均下调幅度达到10%-15%，对于经营和信用记录良好的商家，最高可降低30%。
为方便商家做好资金管理，网商银行还在千牛等商家平台推出企业版的余额宝——余利宝。与余额宝相比，余利宝增加了许多满足企业用户的功能，比如实现大额转入、大额实时转出，企业商家500万以内可实时转出到账。目前余利宝的年化收益率约为4.1%左右，远高于银行活期存款。
“金融服务应该像及时雨，在用户最需要的时候提供助力”，网商银行拟任副行长金晓龙表示。金晓龙曾任平安银行公司网络金融事业部总裁，现在来到网商银行，负责微贷业务和农村金融业务。他相信用科技能让金融显著提高效率，降低成本，更能够重构金融的触达方式，更好地满足小微企业、农村用户的金融需求。
截止到2017年1月末，网商银行及其前身阿里小贷服务的小微经营者就超过500万，累计放款金额超过8000亿元，覆盖全国23个省、直辖市和自治区，户均贷款余额为1.7万元。
（2017-05-18 09:57:01）
【延伸阅读】蚂蚁金服：大学生电商创业3成靠贷款 网商银行不良率仅0.2%
央广网杭州5月9日消息（记者张国亮）5月是大学生就业的高峰时期。如今，除了去企业上班，网商创业也成为大学生的选择。蚂蚁金服大学生电商创业的数据显示：大学生网商创业者中有28%使用过网商银行贷款服务，人均每年贷款金额7万元，年平均借贷12笔。值得注意的是，网商银行大学生电商创业者的贷款不良率仅.2%，是信用卡不良率的1/9。无现金支付、消费、交易所积累的信用，不仅让创业者无抵押、无担保就能获得贷款，还能帮助他们理性使用资金。
“青橙”是一位95后创业者，她的网店现在年交易额突破千万元。但在刚开始创业的前6个月，她每天的交易额只有200元，利润只有十几块。会计专业的青橙知道，资金周转顺畅是企业活下去最重要的因素，但钱从哪里来？
绝望时，青橙发现自己每天点点滴滴积累下来的100多笔交易成为了宝贝，网商银行的贷款条件仿佛为她量身定做：根据这些交易数据，评估其信用，并为其提供7万元的额度，无需抵押，利息也与信用卡差不多。
靠着这笔钱，青橙采购了冬季款并开始尝试直播的推广形式，并借助双十一促销，在年底时终于资金周转进入良性循环。2年来，网商银行总共为青橙提供了261笔贷款，青橙没有一笔逾期。青橙也成为全球首批无现金联盟商户。
和青橙一样，很多大学生电商创业者，芝麻信用高、借贷次数多，但还款及时。2016年大学生电商创业者使用贷款进行经营的人数是2013年时的7.5倍。而据网商银行的数据，大学生电商创业者的贷款不良率仅为0.2%，是信用卡平均不良率的1/9。
低不良率一方面是因为大学生创业者对信用的重视，同时也是网商银行风控策略的体现：依托用户支付、消费、交易等点滴行为，网商银行创建了100多项预测模型和3000多种风控策略，让创业者能无需抵押、无需担保，靠积累的信用就能获得金融服务。
与此对应的是，芝麻信用数据显示：2014年至2017年毕业的大学生，芝麻信用平均分比全国整体平均分高48分，大学生卖家的平均分比整体高出22分，属于高信用群体。
4月，蚂蚁金服联手联合国环境总署推出无现金联盟，倡导商家多使用无现金交易，让每一笔交易都能转化成数据，为原本没有征信数据的小微企业和个人创业者建立起信用体系，未来还将推出“多用多贷”服务，大学生创业贷款难得问题将有望得到解决。
（2017-05-09 11:17:01）